Public Mutual mengumumkan pengagihan pendapatan berjumlah lebih RM236 juta untuk 9 dana

Anak syarikat milik penuh Public Bank, Public Mutual mengumumkan pengagihan untuk sembilan daripada dana-dananya. Jumlah pengagihan kasar dan pecahan unit yang diumumkan bagi tahun kewangan berakhir pada 31 Oktober 2010 adalah seperti berikut:

Ketua Pegawai Eksekutif Public Mutual Yeoh Kim Hong berkata dana-dana ini telah mencapai prestasi yang baik dan menghasilkan pulangan satu tahun yang menarik bagi tempoh berakhir 8 Oktober 2010.

Menurut Jadual Dana The Edge-Lipper yang bertarikh 18 Oktober 2010, Public Dana Industry, Public Dana Equity, Public Dana South-East Asia Select dan Public Dana Sector Select telah menghasilkan pulangan dua digit bagi tempoh satu tahun iaitu 12.67%, 20.06%, 21.97% dan 31.34% masing-masing bagi tempoh berakhir 8 Oktober 2010. Pada masa yang sama, Public Dana Asia Ittikal dan Public Dana Islamic Asia Balanced telah menghasilkan pulangan satu tahun sebanyak 4.51% dan 3.30% masing-masing bagi tempoh yang sama.

Sementara itu, PB Dana Australia Dynamic Balanced dan PB Dana Asia Real Estate Income telah menghasilkan pulangan satu tahun sebanyak 9.89% dan 6.32% masing masing bagi tempoh berakhir 8 Oktober 2010.

Public Dana Islamic Bond yang merupakan sebuah dana yang telah memenangi banyak anugerah, telah menghasilkan pulangan satu tahun yang baik, iaitu sebanyak 7.59% bagi tempoh berakhir 8 Oktober 2010. Dana ini telah memenangi sebanyak 16 anugerah dana dalam kategorinya daripada Anugerah Dana Islam Failaka (Dubai), Anugerah Dana Malaysia The Edge-Lipper, Anugerah Dana Morningstar (Malaysia) dan Anugerah Dana Pelaburan Malaysia The Star/Standard & Poor’s.

Kesemua dana-dana tersebut diedarkan oleh perunding-perunding unit amanah Public Mutual kecuali PB Dana Australia Dynamic Balanced dan PB Dana Asia Real Estate Income yang diedarkan melalui cawangan-cawangan Public Bank di seluruh negara.

Public Mutual merupakan syarikat unit amanah swasta yang terbesar di Malaysia, menguruskan sebanyak 80 dana. Syarikat tersebut mempunyai seramai lebih 2,320,000 pemegang akaun dan pada 30 September 2010, jumlah nilai aset bersih dana yang diuruskan oleh syarikat tersebut adalah sebanyak RM39.3 bilion.

Sebarang pertanyaan boleh hubungi saya :

No. Tel. : 018-4749605

E-Mail : adhasaipudin.utc@gmail.com

Salah Anggapan Mengenai Unit Amanah

Banyak rakan-rakan dan pelangan saya yang masih keliru dan salah anggap mengenai Unit Amanah ini. Setiap kali mereka bertanya dan setiap kali jugalah saya terangkan secara panjang lebar dan terperinci. Maka post kali ini saya akan terangkan mengenai beberapa salah anggapan mereka ini dan juga penerangan. Bacalah post ini seterusnya untuk mengetahui cerita sebenar di sebalik salah anggapan biasa dalam pelaburan unit amanah. Jika masih terkeliru anda bolehlah menghubungi saya untuk ke peringkat seterusnya……

1. Masa paling baik untuk melabur ialah ketika pengagihan dividen dan bonus hampir hendak diumumkan.

Tidak benar. Jika ejen unit amanah menasihatkan anda supaya melabur dalam unit amanah kerana bayaran dividen dan bonus akan dibayar tidak berapa lama lagi dan anda akan mendapat keuntungan segera, fikir baik-baik. Anda perlu mengetahui perkara yang terbabit dalam pengagihan bonus dan dividen unit amanah. Bonus akan meningkatkan jumlah unit dalam dana tersebut. Misalannya, pelaburan anda dalam suatu dana berharga RM1 satu unit dan anda melabur RM10,000 bagi 10,000 unit. Dana itu kemudiannya memberikan bonus sebanyak satu unit bagi setiap satu unit yang anda miliki (bonus satu-untuk-satu). Selepas itu, anda memiliki 20,000 unit. Tetapi unit tambahan itu tidak menaikkan nilai pelaburan anda kepada RM20,000. Nilainya kekal RM10,000 kerana unit tambahan itu sebenarnya mengurangkan nilai unit anda daripada RM1 kepada RM0.50 (RM10,000 dibahagi dengan 20,000 unit). Begitu juga, jika dana anda mengumumkan dividen sebanyak 5% atau RM0.05, nilai unit anda akan berkurangan daripada RM1 kepada RM0.95 selepas dividen diagihkan. Dividen itu tidak akan menaikkan nilai unit anda kepada RM1.05. Jadi, melabur sebelum bayaran dividen atau bonus diumumkan bukanlah cara untuk mendapat keuntungan segera. Sentiasa berfikir jangka panjang ketika melabur dalam unit amanah.

2. Sentiasa pilih dana yang dahulunya memberikan anda pulangan tinggi.

Tidak benar. Prestasi lalu tidak menggambarkan prestasi masa akan datang. Pelabur tidak harus melihat kepada rekod prestasi lalu untuk meramalkan prospek akan datang. Kaji strategi pelaburan dan pengagihan aset dana tersebut untuk memantapkan keputusan pelaburan anda. Pada umumnya, pengagihan aset mempunyai sumbangan penting kepada pulangan keseluruhan dana.

3. Semua dana unit amanah sama.

Tidak benar. Terdapat pelbagai dana dengan objektif pelaburan yang berbeza-beza. Setiap satu mempunyai ciri-ciri dan elemen risiko yang berbeza. Pelabur MESTI membaca prospektus dana untuk mempelajari dana tersebut dan harus menimbangkan untuk memilih dana yang sejajar dengan keperluan pelaburan dan profil risiko mereka. Anda mungkin melabur dalam dana yang salah jika anda fikir semua dana unit amanah sama.

4. Pulangannya hanyalah dividen.

Tidak benar. Pelabur boleh mengukur prestasi pelaburan mereka dalam unit amanah melalui pelbagai cara. Ini lazimnya meliputi pengiraan untung modal (jumlah selepas harga jualan ditolak harga belian) atau jumlah pengagihan yang diterima daripada dana. Bagaimanapun, kaedah paling berkesan dalam mengukur prestasi ialah dengan memasukkan kedua-duanya sekali. Pengukuran prestasi ini dipanggil pulangan keseluruhan kerana membabitkan semua sumber pendapatan iaitu dividen dan untung modal (atau rugi). Anda boleh membaca post saya sebelum ini mengenai Pengiraan Untung Dalam Unit Amanah Anda juga boleh memuat turun E-BOOK ini.

5. Unit amanah ialah akaun simpanan dan bebas daripada risiko.

Tidak benar. Pelaburan dalam unit amanah tidak sama dengan menyimpan wang anda dalam akaun simpanan. Jika anda melaburkan RM1,000, anda mestilah bersedia menerima hakikat bahawa ada kemungkinan akhirnya wang anda itu berkurangan daripada jumlah yang anda laburkan. Ini kerana pelaburan anda terdedah kepada risiko dan anda mungkin menanggung kerugian disebabkan oleh risiko tersebut. Semua bentuk pelaburan mempunyai tahap risikonya sendiri dan pelabur mestilah bersedia untuk menerima risiko tersebut.

6. Percaya kepada hanya satu syarikat pengurusan sahaja.

Tidak benar. Bukan semua dana daripada syarikat pengurusan yang sama memberikan prestasi atau pulangan yang sama kerana dana tersebut mungkin mempunyai objektif pelaburan yang berbeza-beza dan kerana itu, mempunyai elemen risiko dan pendedahan yang berlainan. Bergantung kepada keadaan pasaran, setiap dana mempunyai prestasi.

Untuk maklumat lanjut mengenai Public Mutual dan siri dana-dana patuh Syariah sila hubungi saya ataupun tinggal pesanan anda diruangan sebelah.

Tel: 018-4749605 Email: adhasaipudin.utc@gmail.com

Belian Balik Unit Amanah

Perkara perlu ditimbangkan ketika membeli balik saham amanah

“Kemeruapan wujud dalam pasaran dan menilai prestasi dana dalam jangka pendek, satu kesilapan yang dilakukan oleh para pelabur”

Banyak nasihat mengenai mengapa dan bila kita patut membeli saham amanah. Bagaimanapun dalam soal berhubung belian balik pula, untuk mendapat masa yang tepat dan sebab yang wajar untuk membuat demikian ternyata adalah satu tugas yang sukar. Saham amanah adalah instrumen yang terbaik bagi individu dan perancang kewangan korporat disebabkan harganya yang termampu, kecairan dan ia fleksibel. Bagi pelaburan jangka sederhana hingga panjang, saham amanah sememangnya pilihan yang menarik. Jika dipilih dengan dengan berhati-hati dan disokong dengan nasihat daripada pakar yang layak, saham amanah boleh memberikan anda pulangan yang lumayan pada paras risiko yang dapat diterima.

Bagaimanapun seperti mana-mana saham amanah lain, kita perlu mengikuti garis panduan tertentu yang wajar mengenai bila hendak memegang dan bila hendak melepaskannya. Nasihat yang paling biasa ialah bermula melabur dengan awal serta memberikan pelaburan anda masa yang mencukupi untuk mengaut keuntungan pulangannya. Tetapi bagaimana jika pasaran yang meruap menyebabkan anda mempertimbangkan untuk menukar dana ekuiti anda kepada dana bon dan pasaran wang? Keputusan yang anda buat bergantung kepada keadaan portfolio pelaburan, matlamat kewangan dan toleransi risiko anda. Bagaimanapun adalah penting untuk memastikan dulu sebab yang bijak dan kewajaran untuk berbuat demikian.

Berikut adalah antara isu-isu yang patut diambil kira apabila membuat keputusan untuk membuat belian balik pelaburan unit amanah.

· Prestasi Dana

Sebab paling biasa untuk membuat belian balik saham amanah ialah apabila dana merekodkan kerugian bagi pelabur. Namun begitu ramai palabur membuat kesilapan membuat belian balik disebabkan oleh prestasi buruk yang dicatatkan dalam jangka pendek. Kemeruapan wujud dalam pasaran dan menilai prestasi dana dalam jangka pendek adalah satu kesilapan kerana pelabur saham amanah dikehendaki mengambil pandangan berjangka sederhana hingga panjang untuk mengaut potensi sepenuhnya pelaburan mereka.

Jika prestasi dana anda terjejas oleh keadaan pasaran yang buruk, anda hendaklah tetap berfokus kepada prospek jangka panjang pelaburan anda dan menghindari daripada godaan untuk berasa cemas. Seorang pengurus dana telah berkata “Pelabur saham amanah patut sentiasa fokus kepada mencapai matlamat pelaburan mereka dalam tempoh sederhana hingga panjang, iaitu selama tiga hingga lima tahun dan bukannya bimbang mengenai pergerakan harian, mingguan atau bulanan pelaburan mereka.”

· Penyimpangan dalam Gaya atau Objektif Dana

Setelah membuat peruntukan aset yang terperinci secara berhati-hati, pelabur patut memilih dana yang paling sesuai dengan strategi mereka dengan mengambil kira objektif pulangan, jangka masa dan toleransi risiko. Membuat pilihan dana yang betul adalah penting kerana jika anda mengambil dana yang risikonya lebih banyak daripada yang apa yang mampu anda tanggung, anda mungkin terpaksa membuat belian balik dana dan membeli dana yang lebih sesuai

Selain itu jika dana menyimpang daripada objektif pelaburan atau gaya pelaburan asalnya, maka perubahan tersebut sudah pasti akan menjejaskan pelan peruntukan aset anda dan perlu dikaji semula. Dana yang mengubah objektif pelaburannya dengan ketara boleh menyebabkan prestasinya menyimpang daripada objektif dan risiko profil yang anda ingini. Justeru adalah penting untuk mengingati sebab asal anda membeli sesuatu dana itu.

Perubahan pengurus dana juga boleh menjadi sebab kepada perubahan gaya pelaburan. Bagaimanapun ia tidak memerlukan anda terus menjualnya. Sebaliknya apa yang lebih penting ialah memastikan pengurus dana yang baru itu mempunyai rekod prestasi yang baik dalam menguruskan dana dengan objektif yang sama dan mengekalkan gaya pengurusan yang sama. Dana yang diuruskan oleh pasukan pengurusan yang stabil dan reputasi baik selalunya akan mematuhi objektif dan gaya pelaburannya.

· Sekiranya berlaku kecemasan

Oleh sebab saham amanah mudah dijual, pemegang unit boleh membuat belian balik kesemua atau sebahagian daripada unit mereka pada bila-bila masa hari perniagaan dan pengurus saham amanah akan membelinya.

Ini bermakna sekiranya anda memerlukan wang, anda boleh menjual pelaburan anda dengan mudah. Kebanyakan saham amanah akan membenarkan anda menebus pelaburan anda pada sebarang hari perniagaan yang ditetapkan. Bagaimanapun adalah penting untuk mencari alternatif lain kerana menebus dana boleh menyebabkan anda mengalami kerugian dalam jangka panjang – anda kehilangan manfaat pemurataan kos ringgit serta faedah atas pokok dan faedah terkumpul.

Bagi mereka yang benar-benar perlu menjual pelaburan mereka, pertimbangkan 'kaedah kos purata' yang berupa menjual secara berperingkat-peringkat. Pelabur yang keluar dari aset tertentu kemudiannya boleh perlahan-lahan beralih kepada tunai sebagai persediaan awal bagi menghadapi komitmen kewangan, misalnya perbelanjaan pendidikan. Pokok pangkalnya ialah jika anda bercadang untuk membuat belian balik dana anda, pertimbangkan dulu sebabnya dan pastikan ia berdasarkan pertimbangan yang bijak. Mengimbangkan semula portfolio anda berdasarkan keperluan atau situasi anda yang berubah sudah tentulah patut dibuat denngan kerap sekurang-kurangnya setahun sekali.

Jika anda merancang untuk membuat belian balik hanya kerana hendak bertukar kepada dana lain atau kerana bimbangkan keadaan pasaran, kawal dorongan hati anda dan ingat prinsip strategi peruntukan aset yang sesuai. Dana yang dipilih dengan bijak yang cukup pelbagai akan menolong anda mencapai matlamat pelaburan jangka panjang anda.

Untuk maklumat lanjut mengenai Public Mutual dan siri dana-dana patuh Syariah sila hubungi saya ataupun tinggal pesanan anda diruangan sebelah.

Tel: 018-4749605

Email:adhasaipudin.utc@gmail.com

Jana Wang

Artikel tentang Jana Wang yang telah ditulis oleh Rohaniza Idris daripada Berita Harian.

Semoga ia dapat membuka minda anda tentang kuasa menjana wang dan seterusnya dapat mempraktikkannya di dalam hidup anda.

Jana Wang

Oleh : Rohaniza Idris (roha@bharian.com.my)
Sumber: bharian online 2010/07/24

Pelaburan Saham Amanah Jaminan Masa Depan Individu Dan Keluarga

SEBAIK mendengar perkataan saham amanah, pasti terbayang habuan ribuan ringgit yang boleh dimanfaatkan. Namun hakikatnya, dana saham amanah lebih daripada itu kerana selain pelaburan jangka sederhana dan panjang, ada yang turut menyifatkannya simpanan masa depan. Mengimbau sejarah dana amanah di negara ini, industri saham amanah bertapak di negara ini sejak 1959 lagi apabila pelabur Inggeris di Singapura menubuhkan Malayan Unit Trust Limited dan diikuti penubuhan dana saham amanah pertama di Malaysia, ‘Unit Trust Fund of Malaya.’ Pada 1966, Asia Unit Trust Limited pula ditubuhkan diikuti dengan penubuhan Amanah Saham Mara Berhad sebagai syarikat amanah saham pertama yang dimiliki Bumiputera dan ditubuhkan untuk Bumiputera dalam tahun 1967. Pada April 1968, dana saham amanah pertama untuk pelabur Bumiputera yang dikenali sebagai ‘First MARA Bumiputra Investment Fund,’ dilancarkan Amanah Saham Mara Berhad.

Lapan tahun kemudian pada 1976, Amanah Saham Pahang Berhad sudah ditubuhkan sebagai syarikat amanah saham negeri yang pertama dan pada 1981, Amanah Saham Nasional (ASN) dilancarkan sebagai instrumen pasaran modal bagi meningkatkan taraf hidup dan penyertaan atau pemilikan ekuiti Bumiputera. ASN dan kemudiannya Amanah Saham Bumiputera (ASB) membuka lembaran baru di dalam industri saham amanah di Malaysia. Masyarakat mula memahami dengan lebih mendalam lagi mengenai kebaikan melabur di dalam saham amanah.

Bermula dari 1983, banyak institusi kewangan melancarkan produk saham amanah mereka dan industri ini terus berkembang dengan pesatnya selaras permintaan semasa orang ramai yang kian menyedari kepentingan pelaburan demi jaminan masa depan.

Apabila Garis Panduan Saham Amanah diperkenalkan dan berkuat kuasa Akta Suruhanjaya Sekuriti 1993 serta penubuhan Persekutuan Pengurus-Pengurus Saham Amanah Malaysia (FMUTM) sebagai badan-badan pengawas industri saham amanah pada 1990-an, maka industri saham amanah terus bertapak kukuh di negara ini. Dengan perkembangan sihat ini, pengetahuan masyarakat dalam pelaburan amanah saham turut juga berkembang dan kaedah pelaburan ini menjadi semakin popular di kalangan masyarakat Malaysia. Masyarakat pelabur kini sudah semakin bijak menilai jenis pelaburan yang sesuai untuk mereka, lebih-lebih lagi pihak kerajaan amat menggalakkannya supaya lebih banyak dana saham amanah dibentuk. Pada masa sama, lebih banyak pilihan pelaburan ditawar kepada masyarakat selain melabur terus ke dalam pasaran saham.

Namun, pelaburan saham amanah ini ada kelebihannya tersendiri jika dibandingkan dengan melabur terus ke dalam pasaran saham. Ia secara tidak langsung berkaitan pelaburan berisiko rendah dan cara yang selamat bagi mereka yang merancang untuk melabur dalam tempoh sederhana dan jangka panjang.Apakah yang dimaksudkan dengan dana amanah? Saham amanah adalah antara alternatif pelaburan terbaik terutama apabila matlamat pelaburan bagi kegunaan jangka masa sederhana (tiga ke lima tahun) dan jangka panjang (lebih lima tahun).

Ini disebabkan saham amanah berisiko rendah yang diurus oleh pengurus dana profesional, dikawal selia oleh Suruhanjaya Sekuriti dan badan pemegang amanah seperti Amanah Raya Berhad dan industri ini dipantau oleh Bank Negara Malaysia.

Risikonya tinggi apabila pelabur tidak mempunyai masa (kurang daripada tiga tahun) kerana secara umumnya kitaran pasaran saham (merudum dan meningkat) mengambil masa antara dua ke tiga tahun untuk pulih. Jika pelabur mempunyai tempoh berkenaan, pelaburan saham amanah ini tidak berisiko langsung! Saham amanah bukanlah skim cepat kaya (seperti diharamkan kerajaan), tetapi ia adalah satu pelaburan sah dari segi undang-undang. Malah perunding saham amanah perlu menduduki peperiksaan khas oleh badan induk industri ini, Federation of Malaysian Unit Trust Managers (FUMTM) sebelum boleh menawarkan perkhidmatan ini. Dana amanah ini dikumpulkan secara kelompok menerusi penggemblengan modal individu ataupun syarikat ini dan dilaburkan pengurus dana dalam pelbagai sektor ekonomi termasuk bon dan instrumen pasaran kewangan lain.

Saham amanah ini berbeza pelaburan pasaran saham biasa kerana dengan kadar minimum RM100, individu boleh membuat pelaburan sedangkan jika mereka membuat pelaburan pasaran saham biasa, individu berkenaan memerlukan modal agak besar bagi membeli saham di bursa saham. Peluang pertumbuhan dalam saham amanah ini juga jauh lebih besar dengan purata pulangan antara 10 hingga 15 peratus setahun bergantung kepada jenis dana pelaburan dipilih. Jika disimpan dalam akaun simpanan biasa ataupun simpanan tetap pulangannya antara satu ke tiga peratus dan pulangan yang rendah ini mudah terhakis oleh kesan inflasi dan cukai.

Sebilangan jenis saham amanah, modal pelabur kekal terjamin yang terikat tempoh tertentu, manakala ada dana memberi pulangan berganda menerusi tiga cabang pulangan iaitu keuntungan atas modal, dividen dan juga bonus. Kelebihan dana amanah ini adalah ia mempunyai kecairan yang tinggi, yang mana pelaburan ini boleh dikeluarkan pada bila-bila masa diperlukan.

Rancang persaraan ketika muda

SAAT persaraan sememangnya ditunggu setiap pekerja. Malah sudah banyak yang direncanakan untuk waktu berkenaan seperti bercuti, menunaikan ibadat haji atau melakukan hobi yang sebelum ini terpaksa dipendam dan ditunda dek kekangan masa serta kesibukan tugas.

Namun, ramai yang lupa perancangan kewangan selepas bersara kerana beranggapan simpanan Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) sudah mencukupi.

Apakah benar persepsi sedemikian?

Hakikatnya, ia tidak sebegitu terutama bagi mereka yang bekerja sendiri atau tidak berpendapatan tetap. Justeru, persaraan yang dilalui tanpa persediaan sewajarnya boleh merumitkan kehidupan, lantas membuatkan ada yang terpaksa bergantung harap kepada anak dewasa. Berdasarkan senario sedemikian, Persatuan Akauntan Bertauliah (ACCA) menawarkan beberapa saranan seperti yang dimuatkan dalam buku panduannya. ACCA menyifatkan amat penting bagi seseorang itu merancang persaraan seandainya mahu hidup selesa dan teguh kewangan apabila tiba usia emas. Ada beberapa langkah mudah perancangan persaraan yang boleh dilakukan sendiri seperti menentukan perbelanjaan diperlukan sewaktu persaraan, jumlah harta atau wang dimiliki sekarang serta apa yang boleh dilakukan untuk memperbetulkan keadaan.

Semua persoalan berkenaan memerlukan pemikiran dan perancangan bersungguh-sungguh kerana jumlah wang diperlukan ketika persaraan mempunyai hubung kait dengan gaya hidup yang diinginkan. Misalnya, andai kata, anda merancang untuk berpindah ke sebuah rumah yang lebih kecil di sebuah kawasan pinggir bandar, justeru kos hidup mungkin lebih rendah berbanding tinggal di sebuah rumah besar di kawasan bandar. Sebelum memenuhi sebarang hajat, anda harus lihat dan teliti perbelanjaan semasa serta menganggarkan bagaimana ia mungkin berubah ketika persaraan kelak. Umpamanya, anda boleh mengurangkan kos pengangkutan dan perbelanjaan hiburan, tetapi anda mungkin perlu meningkatkan perbelanjaan perubatan kerana kemungkinan jatuh sakit meningkat selaras pertambahan usia. Secara alternatif, anda boleh membuat andaian bahawa anda hanya memerlukan 70 peratus hingga 80 peratus daripada perbelanjaan semasa sewaktu persaraan. Jadi, jika anda bersara pada usia 56, anda memerlukan simpanan sekurang-kurangnya tempoh 24 tahun berdasarkan faktor jangka hayat penduduk negara ini.

Ancaman paling besar memenuhi keperluan kewangan semasa persaraan adalah inflasi. Anda mungkin tidak memberi tumpuan terhadap inflasi ketika anda bekerja kerana pendapatan anda cenderung meningkat seiring dengannya. Bagaimanapun, apabila berhenti bekerja, pendapatan anda lebih kurang tetap dan ini membuatkan inflasi muncul sebagai masalah besar. Apabila sudah mengetahui inflasi boleh menjejaskan pendapatan ketika persaraan, maka langkah seterusnya yang boleh di ambil untuk memastikan jumlah dana yang boleh bertahan sehingga 24 tahun. Andaikan bahawa purata kadar pulangan ke atas pelaburan untuk 25 tahun akan datang ialah lapan peratus dan memandangkan kadar inflasi ialah lima peratus, maka kadar sebenar pulangan ke atas pelaburan ialah tiga peratus. Mencari jawapan ini agak rumit kerana anda perlu tahu nilai setiap pelaburan masa depan, termasuk KWSP, nilai tunai insurans, pelaburan syarikat yang melabur dan membayar dividen dan hartanah. Bagi rancangan persaraan, anda dinasihatkan memilih pelaburan jangka panjang seperti saham, bon dan dana saham amanah memandangkan pelaburan jenis ini menghasilkan pulangan yang tinggi berbanding bentuk pelaburan lain umpamanya faedah daripada akaun simpanan atau deposit tetap.

Saham amanah adalah wang yang ditabung bersama oleh pelabur. Wang itu kemudian dilaburkan dalam beberapa syarikat, yang dengan demikian ia dapat meminimumkan risiko. Melalui kepelbagaian ini, kerugian sesebuah syarikat boleh diserap oleh keuntungan syarikat lain. Nyata sekali, anda perlu memikirkan satu perancangan kewangan yang lengkap untuk persaraan anda dengan mengambil kira aset, hutang, perbelanjaan, tabungan, matlamat kewangan anda.

Andai buntu, dapatkan bantuan perancang kewangan yang berkelayakan. Kesimpulannya, lagi awal perancang persaraan dibuat maka lagi cerah masa depan persaraan anda.

INFO: Tip perancangan persaraan

Pertimbang persoalan penting seperti:

1. Tentukan perbelanjaan diperlukan sewaktu persaraan

2. Jumlah harta atau wang dimiliki sekarang.

3. Apa yang boleh dilakukan untuk memperbetulkan keadaan.

Perancangan persaraan:

1.Dinasihatkan memilih pelaburan jangka panjang seperti saham, bon dan dana amanah yang hasilkan pulangan berbanding bentuk pelaburan lain seperti faedah akaun simpanan atau deposit tetap.

2. Pelaburan saham memberikan anda status pemilik dalam sesebuah syarikat yang dilabur. Jika syarikat itu berjaya, anda seharusnya boleh menjana wang dengan menjual balik saham itu. Anda juga mungkin boleh meraih keuntungan daripada dividen yang dikeluarkan oleh syarikat itu secara tetap.

3. Bon pula sebenarnya pinjaman perniagaan dan kerajaan yang dipegang untuk sesuatu masa. Lazimnya ia lebih selamat untuk melabur dalam bon dan sesetengahnya disokong oleh kerajaan.

4. Saham amanah adalah wang yang ditabung bersama oleh pelabur. Wang itu kemudian dilaburkan dalam beberapa syarikat, yang dengan demikian ia dapat meminimumkan risiko. Melalui kepelbagaian ini, kerugian sesebuah syarikat boleh diserap oleh keuntungan syarikat lain.

Pendapat Saya : Pengetahuan mengenai perancangan kewangan haruslah dipelajari oleh golongan-golongan muda. Akhbar telah melaporkan bahawa golongan muda ini terutamanya golongan muda yang baru bekerja banyak yang telah diisyatiharkan muflis. Ini kerana mereka tidak diajar di university atau di pusat pengajian tinggi mengenai pengurusan dan perancangan kewangan. Oleh sebab pengetahuan yang cetek mereka ini terjebak dengan masalah kewangan yang kronik seawal usia yang muda.

Perancangan kewangan adalah penting seperti yang ditulis oleh penulis di atas. Mulai sekarang anda haruslah beringat dan menetapkan matlamat kewangan anda. Biarlah kita bersusah-susah dahulu dan kemudian hari kita akan berbangga hasil daripada penat lelah kita dan seterusnya dapat mencapai kebebasan kewangan.

Compounding Interest – Senjata Jutawan

Di bawah ini adalah satu artikel tentang compound interest yang telah ditulis oleh Jutawan Internet, Dr Irfan Khairi.

Semoga ia dapat membuka minda anda tentang kuasa compound interest dan seterusnya dapat mempraktikkannya di dalam hidup anda.

Compound Interest – Senjata Jutawan

Oleh : Irfan Khairi
Sumber: Newsletter Jutawan Irfan Khairi @ www.unittrust.fadzilahmamat.com

Sering saya ditanya “Apakah rahsia untuk menjadi kaya?”. Apa satu perkara yang boleh kita lakukan untuk memastikan kita menjadi jutawan?

Jawapannya amat mudah- infact, ianya bukan lagi rahsia oleh kerana di dalam apa jua buku kewangan peribadi di dunia, sudah pasti terdapat satu bab menceritakan cara ini. cara yang 100% sekiranya digunakan akan menjadikan kita jutawan. Ya, anda juga boleh menjadi jutawan sekiranya mengikut cara ini. Tidak kira latar belakang pendidikan kita, tidak kira tahap intelegent kita, tidak kira apa kepakaran kita, terdapat satu cara yang akan memastikan seseorang itu menjadi jutawan. Namun, tidak ramai yang benar-benar mengambil kesempatan ini.

Caranya bukanlah cara cepat kaya… tetapi, cara pasti kaya. Hendak tahu apakah caranya? Izinkan saya jelaskan dengan satu gambaran…

Bayangkan seorang bayi apabila dilahirkan, pada setiap hari, ibunya meletakkan RM1.00 ke dalam tabung untuk bayi tersebut. Sehari satu ringgit. Sebulan jumlah nya menjadi RM30. Setahun, jumlahnya menjadi RM365. Teruskan simpanan kedalam tabung bayi tersebut dan ketika bayi itu berumur 40 tahun, jumlah yang terkandung didalam tabung tersebut adalah RM14,600. Wang yang disimpan tidak berkembang. Mungkin tabung yang digunakan perlu upgrade menjadi tabung yang lebih besar. Tetapi, let’s face it… RM14,600 dari simpanan selama 40 tahun bukanlah jumlah yang besar. Sekarang, bayangkan sekiranya wang tersebut di simpan di dalam unit simpanan yang memberi pulangan interest sebanyak 12% setahun dan RM1 di simpan setiap hari sejak dilahirkan. Wang yang sepatutnya hanya RM14,600, kini menjadi RM352,943.18 selepas 40 tahun. RM352,943.18 ??? Dari mana datangnya lagi RM338,343?

Ini adalah jawapan kepada soalan bagaimana hendak menjadi kaya dengan pasti. Penambahan RM338,343 tersebut datangnya dari kuasa kompaun (Compound Interest)

Compund Interest adalah alat yang paling utama yang memberi kekayaan kepada orang-orang kaya di dunia. Elbert Einstein pernah di tanya mengenai compund Interest. Jawapan yang diberikan olehnya amat
mudah. Katanya, compund interest adalah “the greatest invention of all time”.

Sememangnya contoh saya mengenai bayi di atas agak tidak lojik. Takkan pula seorang ibu boleh memasukkan RM1 setiap hari sehingga umur bayi tersebut 40 tahun. Tetapi, contoh saya tersebut adalah
untuk menunjukkan bahawa betapa kecilnya simpanan kita, sekiranya dilaburkan pada jangka panjang, ia akan menjadi amat besar!

Saya mempunyai kenalan yang tahu mengambil advantage kuasa compound interest. Mereka adalah pasangan suami isteri sederhana. Pendapatan suami adalah RM2,500. Pendapatan Isteri juga RM2,500. Mereka hidup dengan sederhana dan tidak boros. Sehinggakan, segala perbelanjaan untuk menampung hidup dibayar oleh suami- kediaman, kereta, makan minum dan segala keperluan di bayar oleh suami. Manakala, gaji isteri di simpan ke dalam unit simpanan yang memberi pulangan 12% (Kini di Malaysia, pulangan 12% adalah agak biasa sekiranya anda research syarikat-syarikat Mutual Funds).

Pasangan tersebut sebenarnya adalah didalam jalan yang akan membawa mereka menjadi jutawan!

Bagai mana? Dengan menyimpan RM2,500 setiap bulan dan diberi pulangan 12% atas simpanan mereka, katakan mereka mulakannya pada umur 25 tahun (kahwin muda!).

Sebelum umur mereka mencecah 45 tahun, kekayaan mereka berjumlah RM2,473,138.41 . Ya, hampir RM2.5 juta! Dan ini dengan hanya menganggap gaji Isteri yang disimpan langsung tidak naik selama 20 tahun tersebut. Pasangan tersebut mencapai status jutawan pada umur 38 tahun! Kesemua ini adalah hasil kuasa compound interest!

Sekiranya anda tidak teruja dengan angka-angka ini, biar saya jelaskan lagi mengenai kuasa kompound interest dan apakah kunci kejayaan kompoun interest.

Kunci untuk compound interest. Iaitu, mulakan dengan cepat!Sekiranya anda berlengah memulakan simpanan anda, efek compound interest diperlambatkan.

Perhatikan senario ini. Zahid menyimpan RM200 setiap bulan sejak mula bekerja pada umur 20 tahun. Asri pula lambat mengambil tindakan. Asri mula menyimpan pada umur 27 tahun. Tetapi, Asri menyimpan RM400 setiap bulan. dua kali ganda lebih dari Zahid. Mari kita lihat apabila mereka berdua menjangkau umur 38 tahun… Simpanan pelaburan Zahid adalah RM 115,124.39 Simpanan pelaburan Asri pula adalah RM 108,758.34 – walaupun Asri menyimpan dua kali ganda dari pada Zahid. Ini menunjukkan keputusan Zahid melabur awal- walaupun sedikit jelas memberi pulangan yang lebih berbanding dengan Asri yang mengambil keputusan melabur lewat – walaupun dua kali ganda.

Sekarang, mungkin antara pembaca mengeluh… tapi Irfan- menunggu 20 tahun adalah masa yang lama! Menunggu 15 tahun adalah masa yang lama untuk mencapai kekayaan.

Anggap compound interest sebagai alat untuk menjadi kaya. Walaupun mungkin mengambil masa yang lama, namun, ia adalah cara yang pasti. Teringat saya tentang cerita sang arnab dan kura kura. Di mana arnab dengan pantas dan bongkak memulakan perlumbaan. Tetapi, di akhir perlumbaan, sang kura-kura yang perlahan yang tersenyum riang memenangi perlumbaan!

Buat pesanan akhir, tanya diri sendiri. Boleh kah anda menyimpan RM10 setiap hari mulai hari ini kedalam akaun pelaburan yang memberi pulangan 12% setahun? Jika boleh, teman, dalam masa 30 tahun, anda juga adalah seorang jutawan!

Salam cemerlang!

Pesanan Saya :

p/s : Seperti yang diceritakan di atas, salah satu tempat untuk mendapat pulangan 12% adalah dengan melaburkan wang anda di dalam unit amanah. Tahukah anda bahawa Public Mutual merupakan syarikat mutual fund atau unit amanah yang paling dipercayai di Malaysia berdasarkan kajian yang dilakukan oleh Reader’s Digest? Jika anda berminat untuk mengaplikasikan kuasa compound di atas bersama Public Mutual, sila hubungi saya seperti yang tertera di blogside ini. Saya sangat berbesar hati untuk bekerjasama dengan anda dan membantu anda menggandakan wang anda!

Jika ada beminat untuk membuat pelaburan ataupun mempunyai sebarang pertanyaan sila hubungi saya ataupun tinggal pesanan anda diruangan sebelah.

Tel: 018-4749605

Email:adhasaipudin.utc@gmail.com

Adakah Pulangan Unit Trust Terjamin?

Sebenarnya tiada istilah terjamin di dalam mana-mana pelaburan sekalipun. Sebagai contoh, pelaburan ASB, ia tidak pernah menjamin berapakah jumlah pulangan yang akan diberikan kepada para pelaburnya. Begitu juga dengan ASN, ASW dan kesemua amanah saham di Malaysia.

Tetapi kenapa pelabur sanggup meminjam dengan bank dengan kadar faedah sehingga 7% setahun untuk melabur di dalam ASB? Ini kerana, pelabur menjangkakan pulangan yang akan diberi adalah di sekitar 8-10% setahun berdasarkan pulangan yang telah diberikan kepada pelabur terdahulu semenjak beberapa tahun yang lepas. Begitulah juga keadaannya dengan Unit Trust. Pulangannya juga tidak terjamin. Tetapi pelabur yang terdahulu telah mendapat keuntungan melebihi 15 peratus setahun dan ada juga dana yang memberi pulangan mencecah 60 peratus setahun. Maka, atas dasar inilah kami sebagai Perunding Unit Trust yakin untuk mengesyorkan dana kami kepada para pelabur.

Memandangkan Public Mutual sendiri sudah lebih 28 tahun di Malaysia dan mempunyai jumlah pelabur melebihi 2 juta orang, secara tidak langsung kami mendapat promosi percuma daripada pelabur yang berpuas hati dengan pulangan pelaburan mereka. Kebanyakan Perunding Unit Trust daripada Public Mutual juga merupakan para pelabur yang sangat berpuas hati dengan pulangan yang telah mereka peroleh melalui pelaburan mereka dan seterusnya memilih untuk menjadi Perunding bagi memperkenalkannnya kepada rakan-rakan dan saudara-mara.

Untuk maklumat lanjut mengenai Public Mutual dan siri dana-dana patuh Syariah sila hubungi saya ataupun tinggal pesanan anda diruangan sebelah.

Tel: 018-4749605

Email:adhasaipudin.utc@gmail.com

Penjelasan Lanjut Tentang Pengagihan@Dividen Untuk Pelaburan Unit Trust

Saya ingin menerangkan serba sedikit tentang pengagihan keuntungan (atau biasanya dipanggil dividen) bagi pelaburan Unit Trust. Ini kerana, saya mendapati ramai yang masih keliru tentang bagaimana pengagihan ini dibayar.

Sebenarnya di dalam pelaburan Unit Trust, pelabur berpeluang untuk mendapat dua jenis keuntungan iaitu pertama dari segi kenaikan harga dan seterusnya dari segi pengagihan keuntungan (dividen). Formula untuk mengira jumlah pengagihan adalah seperti berikut:

Jumlah pengagihan = Jumlah pengagihan seunit*Jumlah unit

Sebagai contoh jika seorang pelabur telah melabur RM1055 di dalam dana PIOGF. Dengan itu, pelabur akan mendapat 4000 unit.

Jumlah Unit = (Jumlah Pelaburan-Caj Perkhidmatan)/Harga Seunit
= (RM1055-55)/RM0.25
= 4000 unit

Untuk dana PIOGF, Financial Year End adalah pada 31 Jan.

Jika pada 31 Jan 2009 Public Mutual mengumumkan jumlah agihan seunit bagi dana ini adalah 2sen (RM0.02), maka jumlah yang diperolehi adalah seperti berikut:

Jumlah Pengagihan = Jumlah Agihan Seunit*Jumlah Unit
= RM0.02/unit*4000unit
= RM80

Apa yang ingin saya tekankan di sini adalah walaupun pelabur yang membeli dana baru akan mendapat lebih unit (kerana harga seunit lebih murah) tetapi tak bermakna ia akan mendapat jumlah pengagihan yang lebih. Ini kerana jumlah pengagihan juga dipengaruhi oleh jumlah agihan seunit.

Sebagai maklumat tambahan, biasanya jumlah agihan seunit untuk dana lama adalah tinggi berbanding dana baru. Sebagai contoh, agihan untuk Public Ittikal (dilancarkan pada April 1997) pada tahun lepas adalah sebanyak 9sen@RM0.09 seunit manakala agihan untuk PIADF (dilancarkan pada April 2007) baru-baru ini cuma sebanyak 0.4sen@RM0.004.

Harap penjelasan ini dapat menjernihkan kekeliruan berhubung pembayaran pengagihan di dalam pelaburan unit trust.

Untuk maklumat lanjut mengenai Public Mutual dan siri dana-dana patuh Syariah sila hubungi saya ataupun tinggal pesanan anda diruangan sebelah.

Tel: 018-4749605

Email:adhasaipudin.utc@gmail.com

RETURNS AND PROFITS DI PUBLIC MUTUAL

Di dalam Public Mutual terdapat dua jenis pendapatan kepada pelabur. Pertama dinamakan distribution/bonus/dividen dan kedua dinamakan capital gain (kenaikan harga unit).Maka pulangan untuk unit trust ini boleh dikatakan lebih tinggi berbanding dengan unit amanah anjuran kerajaan yang hanya diberikan dividen dan sedikit bonus.

Di dalam Public Mutual para pelabur akan mendapat distribution/agihan pada setiap tahun dan capital gain/growth (untung unit) apabila para pelabur menjual balik unit.

Contoh yang simple :

Pelaburan Permulaan : RM10'000.00

Pelaburan sebenar setelah ditolak service charge 5.5% : RM9'450.00

Harga seunit : 0.25sen

Total Unit : RM9'450/0.25 = 37800unit.

Katakan setelah 3 tahun harga seunit meningkat sehingga 0.52sen dan pelabur hendak menjual semua unit

1. Distribution = 14% X RM9'450 X 3thn = RM3'969.00
   

   (andaikan distribution (dividen) ialah 14% setahun)
   

Untung seunit = Harga Jual – Harga Beli = 0.52sen – 0.25sen = 0.27sen/unit ( harga untung seunit)

1. Capital Gain = Jumlah unit X Untung seunit = 37800 X 0.27sen = RM10'206.00
   

Jadi Total Return = Distribution + Capital Gain = RM3'969.00 + RM10'206.00 = RM14'175.00 (Jumlah ini tidak termasuk pelaburan pokok RM9'450.00)

Jumlah Dlm Statement Pelabur = RM 9'450.00 + RM14'175.00 = RM23'625.00 (untuk 3thn)

p/s: Selagi tidak menjual, capital gain tidak dikira dlm akaun, yang dikira hanya distribution/agihan dan jumlahnya tidak tetap setiap tahun. Ia akan berubah-ubah mengikut perkembangan ekonomi semasa. Biasanya kalau pulangan dlm akaun melebihi 100% seperti contoh di atas, agent akan menasihati para pelabur sama ada untuk menjual semula unit atau tidak perlu ataupun keuntungan tersebut ditukarkan kepada dana 'Low Load' yang mempunyai risiko yang rendah.

Perlu diingatkan juga semakin banyak kita melabur maka semakin besarlah pulangan kita itu.

Untuk maklumat lanjut mengenai Public Mutual dan siri dana-dana patuh Syariah sila hubungi saya ataupun tinggal pesanan anda diruangan sebelah.
Tel: 018-4749605
Email:adhasaipudin.utc@gmail.com