21 Cara Orang Kaya Berfikir

Saya ada terbaca dalam satu blogsite mengenai orang kaya dan orang miskin berfikir. Jadi saya ingin berkongsi pengetahuan ini buat pembaca sekalian.

1. orang kaya membuat nilai tambah
orang mskin tidak membuat/ sedikit nilai tambah

2. orang kaya mempunyai faktor kali
orang miskin tidak punya faktor kali

3. orang kaya memastikan orang lain menang baru dia menang
orang miskin : menang dulu baru orang alin menang

4. orang kaya berdaya saing
orang miskin mempunyai seribu satu alasan

5. orang kaya bertanggung jawab terhadap hidupnya
orang miskin menyalahkan situasi, lingkungan, orang lain dan nasib

6. orang kaya bermain dengan wang untuk menang
orang miskin bermain dengan wang untuk tidak kalah (faham-faham jelaaa)

7. orang kaya berkomitmen untuk menjadi kaya
orang misikin ingin menjadi kaya

8. orang kaya berfikiran luas
orang miskin berfikiran kecil

9. orang kaya fokus pada kesempatan
orang miskin fokus kepada hambatan

10. orang kaya mengagumi orang kaya dan orang yang telah berjaya
orang miskin iri hati pada orang kaya dan rang yang telah berjaya

11. orang kaya bergaul dengan orang positif dan berjaya
orang miskin bergaul dengan orang negatif dan tidak berjaya

12. orang kaya bersedia untuk mempromosikan diri mereka dan nilai-nilai mereka
orang miskin berfikir negatif tentang penjualan dan promosi

13. orang kaya lebih besar daripada masalah mereka , orang miskin lebih kecil dari masalah mereka

14. orang kaya penerima yang luar biasa
orang miskin adalah penerima yang buruk

15. orang kaya memilih dibayar berdasarkan hasil
orang miskin memilih dibayar berdasarkan waktu

16. orang kaya berfikir “kedua-duanya”
oranng miskin berfikir “salah satu/atau”

17. orang kaya fokus pada wealth style (massive &pasif income ) mereka
orang miskin fokus pada life style (gaya hidup) mereka

18. orang kaya menguruskan wang mereka dengan baik
orang miskin tidak menguruskan wang mereka dengan baik

19. orang kaya membuatkan wang bekerja keras untuk mereka
orang miskin membuat diri mereka bekerja keras untuk wang

20. orang kaya bertindak melawan ketakutan mereka
orang miskin membiarkan ketakutan menghentikan mereka

21. orang kaya terus menerus belajar dan memperbaiki diri
orang miskin berfikir mereka sudah pandai segala-galanya...................

Semua orang boleh menjadi kaya jika semua berfikiran seperti orang kaya, percayalah ia adalah satu fakta dan telah terbukti. Daripada semuanya saya amat tertarik pada kenyataan nombor 17, 18 dan 19 kerana ia ada pada pelaburan Unit Amanah. Jika anda melabur di dalam Unit Amanah, pelaburan anda ini akan menjadi passive income bagi anda dan ia akan bekerja keras untuk anda siang dan malam tanpa anda perlu bersusah payah bekerja. Ini juga menunjukkan anda seorang yang berfikiran seperti orang kaya kerana berjaya menguruskan wang dengan bijak.

Jika anda berminat mengenai pelaburan unit amanah islamik, anda boleh menghubungi saya : E-Mel : adhasaipudin.utc@gmail.com Tel.: 018-4749605 / 012-4905848

Public Mutual Mengukuhkan Kedudukan Dengan Menambah Pelbagai Lagi Anugerah

Public Mutual menjadi pemenang terbesar pada Anugerah Failaka Islamic Fund 2010 dengan empat Anugerah. Anugerah tersebut :

1. BEST MALAYSIAN EQUITY 1 YEAR - Public Islamic Sector Select Fund

2. BEST MALAYSIAN EQUITY 10 YEAR - Public Ittikal Fund

3. BEST MALAYSIAN SUKUK 1 YEAR - PB Islamic Bond Fund

4. BEST MALAYSIAN SUKUK 5 YEAR - Public Islamic Bond Fund

Pada kali-6 Amanie-Failaka Symposium 2011 untuk Anugerah Failaka Islamic Fund telah di adakan di Abu Dhabi pada 17 April 2011.

Public Mutual adalah syarikat No. 1 di Malaysia begitu berbanggga kerana telah diiktirafkan oleh salah satu badan penasihat antarabangsa 'Failaka Advisors'. Dengan kemenangan ini, Public Mutual Berhad telah mengukuhkan cengkaman dan menjadi syarikat unit amanah utama di Malaysia. Dengan kemenangan ini juga telah menambahkan koleksi anugerah yang telah dimenangi sebelum ini. Jumlah kemenangan yang telah dimenangi adalah sebanyak 176 anugerah dan 51 anugerah adalah daripada dana yang berlandaskan Syariah.

Hubungi saya jika berminat atau mempunyai sebarang pertanyaan.

Tel : 018-4749605

E-Mail : adhasaipudin.utc@gmail.com

Closure of Additional Investments for Public SmallCap Fund and Public Islamic Opportunities Fund

We wish to inform that Public SmallCap Fund and Public Islamic Opportunities Fund will be closed for additional investments (including switching sales into existing accounts) with effect from 9 November 2010. We will continue to process investments from existing Direct Debit instructions submitted on or before 9 November 2010.

Please contact our Customer Service Hotline at 03-6207 5000 if you have further queries regarding the above matter.

Thank you.

Regards,

Public Mutual mengumumkan pengagihan pendapatan berjumlah lebih RM236 juta untuk 9 dana

Anak syarikat milik penuh Public Bank, Public Mutual mengumumkan pengagihan untuk sembilan daripada dana-dananya. Jumlah pengagihan kasar dan pecahan unit yang diumumkan bagi tahun kewangan berakhir pada 31 Oktober 2010 adalah seperti berikut:

Ketua Pegawai Eksekutif Public Mutual Yeoh Kim Hong berkata dana-dana ini telah mencapai prestasi yang baik dan menghasilkan pulangan satu tahun yang menarik bagi tempoh berakhir 8 Oktober 2010.

Menurut Jadual Dana The Edge-Lipper yang bertarikh 18 Oktober 2010, Public Dana Industry, Public Dana Equity, Public Dana South-East Asia Select dan Public Dana Sector Select telah menghasilkan pulangan dua digit bagi tempoh satu tahun iaitu 12.67%, 20.06%, 21.97% dan 31.34% masing-masing bagi tempoh berakhir 8 Oktober 2010. Pada masa yang sama, Public Dana Asia Ittikal dan Public Dana Islamic Asia Balanced telah menghasilkan pulangan satu tahun sebanyak 4.51% dan 3.30% masing-masing bagi tempoh yang sama.

Sementara itu, PB Dana Australia Dynamic Balanced dan PB Dana Asia Real Estate Income telah menghasilkan pulangan satu tahun sebanyak 9.89% dan 6.32% masing masing bagi tempoh berakhir 8 Oktober 2010.

Public Dana Islamic Bond yang merupakan sebuah dana yang telah memenangi banyak anugerah, telah menghasilkan pulangan satu tahun yang baik, iaitu sebanyak 7.59% bagi tempoh berakhir 8 Oktober 2010. Dana ini telah memenangi sebanyak 16 anugerah dana dalam kategorinya daripada Anugerah Dana Islam Failaka (Dubai), Anugerah Dana Malaysia The Edge-Lipper, Anugerah Dana Morningstar (Malaysia) dan Anugerah Dana Pelaburan Malaysia The Star/Standard & Poor’s.

Kesemua dana-dana tersebut diedarkan oleh perunding-perunding unit amanah Public Mutual kecuali PB Dana Australia Dynamic Balanced dan PB Dana Asia Real Estate Income yang diedarkan melalui cawangan-cawangan Public Bank di seluruh negara.

Public Mutual merupakan syarikat unit amanah swasta yang terbesar di Malaysia, menguruskan sebanyak 80 dana. Syarikat tersebut mempunyai seramai lebih 2,320,000 pemegang akaun dan pada 30 September 2010, jumlah nilai aset bersih dana yang diuruskan oleh syarikat tersebut adalah sebanyak RM39.3 bilion.

Sebarang pertanyaan boleh hubungi saya :

No. Tel. : 018-4749605

E-Mail : adhasaipudin.utc@gmail.com

Salah Anggapan Mengenai Unit Amanah

Banyak rakan-rakan dan pelangan saya yang masih keliru dan salah anggap mengenai Unit Amanah ini. Setiap kali mereka bertanya dan setiap kali jugalah saya terangkan secara panjang lebar dan terperinci. Maka post kali ini saya akan terangkan mengenai beberapa salah anggapan mereka ini dan juga penerangan. Bacalah post ini seterusnya untuk mengetahui cerita sebenar di sebalik salah anggapan biasa dalam pelaburan unit amanah. Jika masih terkeliru anda bolehlah menghubungi saya untuk ke peringkat seterusnya……

1. Masa paling baik untuk melabur ialah ketika pengagihan dividen dan bonus hampir hendak diumumkan.

Tidak benar. Jika ejen unit amanah menasihatkan anda supaya melabur dalam unit amanah kerana bayaran dividen dan bonus akan dibayar tidak berapa lama lagi dan anda akan mendapat keuntungan segera, fikir baik-baik. Anda perlu mengetahui perkara yang terbabit dalam pengagihan bonus dan dividen unit amanah. Bonus akan meningkatkan jumlah unit dalam dana tersebut. Misalannya, pelaburan anda dalam suatu dana berharga RM1 satu unit dan anda melabur RM10,000 bagi 10,000 unit. Dana itu kemudiannya memberikan bonus sebanyak satu unit bagi setiap satu unit yang anda miliki (bonus satu-untuk-satu). Selepas itu, anda memiliki 20,000 unit. Tetapi unit tambahan itu tidak menaikkan nilai pelaburan anda kepada RM20,000. Nilainya kekal RM10,000 kerana unit tambahan itu sebenarnya mengurangkan nilai unit anda daripada RM1 kepada RM0.50 (RM10,000 dibahagi dengan 20,000 unit). Begitu juga, jika dana anda mengumumkan dividen sebanyak 5% atau RM0.05, nilai unit anda akan berkurangan daripada RM1 kepada RM0.95 selepas dividen diagihkan. Dividen itu tidak akan menaikkan nilai unit anda kepada RM1.05. Jadi, melabur sebelum bayaran dividen atau bonus diumumkan bukanlah cara untuk mendapat keuntungan segera. Sentiasa berfikir jangka panjang ketika melabur dalam unit amanah.

2. Sentiasa pilih dana yang dahulunya memberikan anda pulangan tinggi.

Tidak benar. Prestasi lalu tidak menggambarkan prestasi masa akan datang. Pelabur tidak harus melihat kepada rekod prestasi lalu untuk meramalkan prospek akan datang. Kaji strategi pelaburan dan pengagihan aset dana tersebut untuk memantapkan keputusan pelaburan anda. Pada umumnya, pengagihan aset mempunyai sumbangan penting kepada pulangan keseluruhan dana.

3. Semua dana unit amanah sama.

Tidak benar. Terdapat pelbagai dana dengan objektif pelaburan yang berbeza-beza. Setiap satu mempunyai ciri-ciri dan elemen risiko yang berbeza. Pelabur MESTI membaca prospektus dana untuk mempelajari dana tersebut dan harus menimbangkan untuk memilih dana yang sejajar dengan keperluan pelaburan dan profil risiko mereka. Anda mungkin melabur dalam dana yang salah jika anda fikir semua dana unit amanah sama.

4. Pulangannya hanyalah dividen.

Tidak benar. Pelabur boleh mengukur prestasi pelaburan mereka dalam unit amanah melalui pelbagai cara. Ini lazimnya meliputi pengiraan untung modal (jumlah selepas harga jualan ditolak harga belian) atau jumlah pengagihan yang diterima daripada dana. Bagaimanapun, kaedah paling berkesan dalam mengukur prestasi ialah dengan memasukkan kedua-duanya sekali. Pengukuran prestasi ini dipanggil pulangan keseluruhan kerana membabitkan semua sumber pendapatan iaitu dividen dan untung modal (atau rugi). Anda boleh membaca post saya sebelum ini mengenai Pengiraan Untung Dalam Unit Amanah Anda juga boleh memuat turun E-BOOK ini.

5. Unit amanah ialah akaun simpanan dan bebas daripada risiko.

Tidak benar. Pelaburan dalam unit amanah tidak sama dengan menyimpan wang anda dalam akaun simpanan. Jika anda melaburkan RM1,000, anda mestilah bersedia menerima hakikat bahawa ada kemungkinan akhirnya wang anda itu berkurangan daripada jumlah yang anda laburkan. Ini kerana pelaburan anda terdedah kepada risiko dan anda mungkin menanggung kerugian disebabkan oleh risiko tersebut. Semua bentuk pelaburan mempunyai tahap risikonya sendiri dan pelabur mestilah bersedia untuk menerima risiko tersebut.

6. Percaya kepada hanya satu syarikat pengurusan sahaja.

Tidak benar. Bukan semua dana daripada syarikat pengurusan yang sama memberikan prestasi atau pulangan yang sama kerana dana tersebut mungkin mempunyai objektif pelaburan yang berbeza-beza dan kerana itu, mempunyai elemen risiko dan pendedahan yang berlainan. Bergantung kepada keadaan pasaran, setiap dana mempunyai prestasi.

Untuk maklumat lanjut mengenai Public Mutual dan siri dana-dana patuh Syariah sila hubungi saya ataupun tinggal pesanan anda diruangan sebelah.

Tel: 018-4749605 Email: adhasaipudin.utc@gmail.com

Indeks Komposit BSKL Mencecah 1500 Mata

Penutup positif Wall Street rangsang belian pasaran tempatan

HARGA saham di Bursa Malaysia ditutup tinggi semalam didahului oleh keuntungan dalam saham berkaitan perladangan di celah harga minyak sawit mentah yang tinggi, kata peniaga. Pada jam 5 petang, Indeks Komposit FTSE Bursa Malaysia Kuala Lumpur naik 10.40 mata atau 0.70 peratus kepada 1,496.97. Ia dibuka lebih tinggi sebanyak 2.99 mata kepada 1,489.56.

Peniaga berkata, penutup positif di Wall Street semalaman berserta pasaran serantau utama yang kukuh berjaya merangsangkan minat belian di pasaran tempatan. Mereka berkata, belian berterusan dalam saham mewah terpilih membantu indeks utama kekal positif dalam zon positif di sepanjang hari. "Pelabur terus mendapatkan saham perladangan kerana mereka yakin dengan pendapatan syarikat berkaitan perladangan berikutan harga MSM yang lebih tinggi," katanya. Indeks Perladangan melonjak 153.46 mata kepada 7,261.06, Indeks Kewangan menambah 58.47 mata kepada 13,520.22 dan Indeks Perusahaan lebih tinggi 16.98 mata kepada 2,869.06. Indeks FBM Emas menambah 81.19 mata kepada 10,069.28, Indeks FBM70 mengukuh 103.45 mata kepada 10,081.31 dan Indeks FBM Ace mengembang 68.40 mata kepada 4,155.61.

Jumlah dagangan lebih tinggi kepada 1.20 bilion saham bernilai RM2.03 bilion daripada 1.17 bilion saham bernilai RM1.90 bilion kelmarin. Saham untung mengatasi saham rugi dengan 577 berbalas 235 sementara 256 kaunter tidak berubah dan 27 yang lain digantung urus niaga. OSK Research berkata, sentimen pasaran bertambah baik dan yakin dengan tinjauan jangka terdekat. "Kami menjangka pasaran akan diniagakan tinggi menjelang pengumuman bajet," katanya dalam satu nota penyelidikan.

Mendahului saham paling aktif ialah JCY International yang meningkat 15 sen kepada RM1.10, diikuti dengan Malton yang naik lima sen kepada 69 sen dan Ho Wah Genting yang menokok dua sen kepada 28.5 sen. Di kalangan saham mewah, Maybank mengembang satu sen kepada RM9.01, Sime Darby meningkat sembilan sen kepada RM8.85 sementara CIMB Group susut tiga sen kepada RM8.07.

Jumlah dagangan di Pasaran Utama mengukuh kepada 976.41 juta saham bernilai RM1.98 bilion daripada 917.78 juta saham bernilai RM1.84 bilion kelmarin. Jumlah dagangan di Pasaran Ace, bagaimanapun, berkurangan kepada 77.95 juta saham bernilai RM22.02 juta daripada 95.79 juta saham bernilai RM26.12 juta. Jumlah dagangan waran juga lebih rendah kepada 137.49 juta saham bernilai RM25.73 juta berbanding 145.58 juta unit bernilai RM26.95 juta kelmarin.

Produk pengguna menguasai 49.16 juta saham yang diniagakan di Pasaran Utama, produk perindustrian 158.52 juta, pembinaan 89.17 juta, urus niaga dan perkhidmatan 239.56 juta, teknologi 68.12 juta, infrastruktur 14.77 juta, kewangan 95.14 juta, perhotelan 1.10 juta, hartanah 195.86 juta, perladangan 58.06 juta, perlombongan 55,000, REIT 6.86 juta dan dana tertutup sebanyak 24,500. – BERNAMA

Ulasan Saya : Nampaknya ekonomi Malaysia dah semakin kukuh. Sehingga saat ini Indeks Komposit BSKL dah mencecah 1500 mata iaitu berada paras yang tertinggi semenjak 3 tahun lalu. Mungkin akan terus naik sehingga penghujung tahun 2010. Ini satu petanda pelabur-pelabur saya akan mendapat 'Durian Runtuh' tak lama lagi........ Bagi sesiapa yang masih belum memulakan pelaburan, TUNGGU APA LAGI!!!! Penganalisa ekonomi menyatakan ekonomi Malaysia akan berkembang sehingga tahun 2013. So ada lebih kurang 3 tahun lagi untuk kita kaut keuntungan......

Jika ada sebarang pertanyaan sila hubungi saya di sini

Belian Balik Unit Amanah

Perkara perlu ditimbangkan ketika membeli balik saham amanah

“Kemeruapan wujud dalam pasaran dan menilai prestasi dana dalam jangka pendek, satu kesilapan yang dilakukan oleh para pelabur”

Banyak nasihat mengenai mengapa dan bila kita patut membeli saham amanah. Bagaimanapun dalam soal berhubung belian balik pula, untuk mendapat masa yang tepat dan sebab yang wajar untuk membuat demikian ternyata adalah satu tugas yang sukar. Saham amanah adalah instrumen yang terbaik bagi individu dan perancang kewangan korporat disebabkan harganya yang termampu, kecairan dan ia fleksibel. Bagi pelaburan jangka sederhana hingga panjang, saham amanah sememangnya pilihan yang menarik. Jika dipilih dengan dengan berhati-hati dan disokong dengan nasihat daripada pakar yang layak, saham amanah boleh memberikan anda pulangan yang lumayan pada paras risiko yang dapat diterima.

Bagaimanapun seperti mana-mana saham amanah lain, kita perlu mengikuti garis panduan tertentu yang wajar mengenai bila hendak memegang dan bila hendak melepaskannya. Nasihat yang paling biasa ialah bermula melabur dengan awal serta memberikan pelaburan anda masa yang mencukupi untuk mengaut keuntungan pulangannya. Tetapi bagaimana jika pasaran yang meruap menyebabkan anda mempertimbangkan untuk menukar dana ekuiti anda kepada dana bon dan pasaran wang? Keputusan yang anda buat bergantung kepada keadaan portfolio pelaburan, matlamat kewangan dan toleransi risiko anda. Bagaimanapun adalah penting untuk memastikan dulu sebab yang bijak dan kewajaran untuk berbuat demikian.

Berikut adalah antara isu-isu yang patut diambil kira apabila membuat keputusan untuk membuat belian balik pelaburan unit amanah.

· Prestasi Dana

Sebab paling biasa untuk membuat belian balik saham amanah ialah apabila dana merekodkan kerugian bagi pelabur. Namun begitu ramai palabur membuat kesilapan membuat belian balik disebabkan oleh prestasi buruk yang dicatatkan dalam jangka pendek. Kemeruapan wujud dalam pasaran dan menilai prestasi dana dalam jangka pendek adalah satu kesilapan kerana pelabur saham amanah dikehendaki mengambil pandangan berjangka sederhana hingga panjang untuk mengaut potensi sepenuhnya pelaburan mereka.

Jika prestasi dana anda terjejas oleh keadaan pasaran yang buruk, anda hendaklah tetap berfokus kepada prospek jangka panjang pelaburan anda dan menghindari daripada godaan untuk berasa cemas. Seorang pengurus dana telah berkata “Pelabur saham amanah patut sentiasa fokus kepada mencapai matlamat pelaburan mereka dalam tempoh sederhana hingga panjang, iaitu selama tiga hingga lima tahun dan bukannya bimbang mengenai pergerakan harian, mingguan atau bulanan pelaburan mereka.”

· Penyimpangan dalam Gaya atau Objektif Dana

Setelah membuat peruntukan aset yang terperinci secara berhati-hati, pelabur patut memilih dana yang paling sesuai dengan strategi mereka dengan mengambil kira objektif pulangan, jangka masa dan toleransi risiko. Membuat pilihan dana yang betul adalah penting kerana jika anda mengambil dana yang risikonya lebih banyak daripada yang apa yang mampu anda tanggung, anda mungkin terpaksa membuat belian balik dana dan membeli dana yang lebih sesuai

Selain itu jika dana menyimpang daripada objektif pelaburan atau gaya pelaburan asalnya, maka perubahan tersebut sudah pasti akan menjejaskan pelan peruntukan aset anda dan perlu dikaji semula. Dana yang mengubah objektif pelaburannya dengan ketara boleh menyebabkan prestasinya menyimpang daripada objektif dan risiko profil yang anda ingini. Justeru adalah penting untuk mengingati sebab asal anda membeli sesuatu dana itu.

Perubahan pengurus dana juga boleh menjadi sebab kepada perubahan gaya pelaburan. Bagaimanapun ia tidak memerlukan anda terus menjualnya. Sebaliknya apa yang lebih penting ialah memastikan pengurus dana yang baru itu mempunyai rekod prestasi yang baik dalam menguruskan dana dengan objektif yang sama dan mengekalkan gaya pengurusan yang sama. Dana yang diuruskan oleh pasukan pengurusan yang stabil dan reputasi baik selalunya akan mematuhi objektif dan gaya pelaburannya.

· Sekiranya berlaku kecemasan

Oleh sebab saham amanah mudah dijual, pemegang unit boleh membuat belian balik kesemua atau sebahagian daripada unit mereka pada bila-bila masa hari perniagaan dan pengurus saham amanah akan membelinya.

Ini bermakna sekiranya anda memerlukan wang, anda boleh menjual pelaburan anda dengan mudah. Kebanyakan saham amanah akan membenarkan anda menebus pelaburan anda pada sebarang hari perniagaan yang ditetapkan. Bagaimanapun adalah penting untuk mencari alternatif lain kerana menebus dana boleh menyebabkan anda mengalami kerugian dalam jangka panjang – anda kehilangan manfaat pemurataan kos ringgit serta faedah atas pokok dan faedah terkumpul.

Bagi mereka yang benar-benar perlu menjual pelaburan mereka, pertimbangkan 'kaedah kos purata' yang berupa menjual secara berperingkat-peringkat. Pelabur yang keluar dari aset tertentu kemudiannya boleh perlahan-lahan beralih kepada tunai sebagai persediaan awal bagi menghadapi komitmen kewangan, misalnya perbelanjaan pendidikan. Pokok pangkalnya ialah jika anda bercadang untuk membuat belian balik dana anda, pertimbangkan dulu sebabnya dan pastikan ia berdasarkan pertimbangan yang bijak. Mengimbangkan semula portfolio anda berdasarkan keperluan atau situasi anda yang berubah sudah tentulah patut dibuat denngan kerap sekurang-kurangnya setahun sekali.

Jika anda merancang untuk membuat belian balik hanya kerana hendak bertukar kepada dana lain atau kerana bimbangkan keadaan pasaran, kawal dorongan hati anda dan ingat prinsip strategi peruntukan aset yang sesuai. Dana yang dipilih dengan bijak yang cukup pelbagai akan menolong anda mencapai matlamat pelaburan jangka panjang anda.

Untuk maklumat lanjut mengenai Public Mutual dan siri dana-dana patuh Syariah sila hubungi saya ataupun tinggal pesanan anda diruangan sebelah.

Tel: 018-4749605

Email:adhasaipudin.utc@gmail.com

Jana Wang

Artikel tentang Jana Wang yang telah ditulis oleh Rohaniza Idris daripada Berita Harian.

Semoga ia dapat membuka minda anda tentang kuasa menjana wang dan seterusnya dapat mempraktikkannya di dalam hidup anda.

Jana Wang

Oleh : Rohaniza Idris (roha@bharian.com.my)
Sumber: bharian online 2010/07/24

Pelaburan Saham Amanah Jaminan Masa Depan Individu Dan Keluarga

SEBAIK mendengar perkataan saham amanah, pasti terbayang habuan ribuan ringgit yang boleh dimanfaatkan. Namun hakikatnya, dana saham amanah lebih daripada itu kerana selain pelaburan jangka sederhana dan panjang, ada yang turut menyifatkannya simpanan masa depan. Mengimbau sejarah dana amanah di negara ini, industri saham amanah bertapak di negara ini sejak 1959 lagi apabila pelabur Inggeris di Singapura menubuhkan Malayan Unit Trust Limited dan diikuti penubuhan dana saham amanah pertama di Malaysia, ‘Unit Trust Fund of Malaya.’ Pada 1966, Asia Unit Trust Limited pula ditubuhkan diikuti dengan penubuhan Amanah Saham Mara Berhad sebagai syarikat amanah saham pertama yang dimiliki Bumiputera dan ditubuhkan untuk Bumiputera dalam tahun 1967. Pada April 1968, dana saham amanah pertama untuk pelabur Bumiputera yang dikenali sebagai ‘First MARA Bumiputra Investment Fund,’ dilancarkan Amanah Saham Mara Berhad.

Lapan tahun kemudian pada 1976, Amanah Saham Pahang Berhad sudah ditubuhkan sebagai syarikat amanah saham negeri yang pertama dan pada 1981, Amanah Saham Nasional (ASN) dilancarkan sebagai instrumen pasaran modal bagi meningkatkan taraf hidup dan penyertaan atau pemilikan ekuiti Bumiputera. ASN dan kemudiannya Amanah Saham Bumiputera (ASB) membuka lembaran baru di dalam industri saham amanah di Malaysia. Masyarakat mula memahami dengan lebih mendalam lagi mengenai kebaikan melabur di dalam saham amanah.

Bermula dari 1983, banyak institusi kewangan melancarkan produk saham amanah mereka dan industri ini terus berkembang dengan pesatnya selaras permintaan semasa orang ramai yang kian menyedari kepentingan pelaburan demi jaminan masa depan.

Apabila Garis Panduan Saham Amanah diperkenalkan dan berkuat kuasa Akta Suruhanjaya Sekuriti 1993 serta penubuhan Persekutuan Pengurus-Pengurus Saham Amanah Malaysia (FMUTM) sebagai badan-badan pengawas industri saham amanah pada 1990-an, maka industri saham amanah terus bertapak kukuh di negara ini. Dengan perkembangan sihat ini, pengetahuan masyarakat dalam pelaburan amanah saham turut juga berkembang dan kaedah pelaburan ini menjadi semakin popular di kalangan masyarakat Malaysia. Masyarakat pelabur kini sudah semakin bijak menilai jenis pelaburan yang sesuai untuk mereka, lebih-lebih lagi pihak kerajaan amat menggalakkannya supaya lebih banyak dana saham amanah dibentuk. Pada masa sama, lebih banyak pilihan pelaburan ditawar kepada masyarakat selain melabur terus ke dalam pasaran saham.

Namun, pelaburan saham amanah ini ada kelebihannya tersendiri jika dibandingkan dengan melabur terus ke dalam pasaran saham. Ia secara tidak langsung berkaitan pelaburan berisiko rendah dan cara yang selamat bagi mereka yang merancang untuk melabur dalam tempoh sederhana dan jangka panjang.Apakah yang dimaksudkan dengan dana amanah? Saham amanah adalah antara alternatif pelaburan terbaik terutama apabila matlamat pelaburan bagi kegunaan jangka masa sederhana (tiga ke lima tahun) dan jangka panjang (lebih lima tahun).

Ini disebabkan saham amanah berisiko rendah yang diurus oleh pengurus dana profesional, dikawal selia oleh Suruhanjaya Sekuriti dan badan pemegang amanah seperti Amanah Raya Berhad dan industri ini dipantau oleh Bank Negara Malaysia.

Risikonya tinggi apabila pelabur tidak mempunyai masa (kurang daripada tiga tahun) kerana secara umumnya kitaran pasaran saham (merudum dan meningkat) mengambil masa antara dua ke tiga tahun untuk pulih. Jika pelabur mempunyai tempoh berkenaan, pelaburan saham amanah ini tidak berisiko langsung! Saham amanah bukanlah skim cepat kaya (seperti diharamkan kerajaan), tetapi ia adalah satu pelaburan sah dari segi undang-undang. Malah perunding saham amanah perlu menduduki peperiksaan khas oleh badan induk industri ini, Federation of Malaysian Unit Trust Managers (FUMTM) sebelum boleh menawarkan perkhidmatan ini. Dana amanah ini dikumpulkan secara kelompok menerusi penggemblengan modal individu ataupun syarikat ini dan dilaburkan pengurus dana dalam pelbagai sektor ekonomi termasuk bon dan instrumen pasaran kewangan lain.

Saham amanah ini berbeza pelaburan pasaran saham biasa kerana dengan kadar minimum RM100, individu boleh membuat pelaburan sedangkan jika mereka membuat pelaburan pasaran saham biasa, individu berkenaan memerlukan modal agak besar bagi membeli saham di bursa saham. Peluang pertumbuhan dalam saham amanah ini juga jauh lebih besar dengan purata pulangan antara 10 hingga 15 peratus setahun bergantung kepada jenis dana pelaburan dipilih. Jika disimpan dalam akaun simpanan biasa ataupun simpanan tetap pulangannya antara satu ke tiga peratus dan pulangan yang rendah ini mudah terhakis oleh kesan inflasi dan cukai.

Sebilangan jenis saham amanah, modal pelabur kekal terjamin yang terikat tempoh tertentu, manakala ada dana memberi pulangan berganda menerusi tiga cabang pulangan iaitu keuntungan atas modal, dividen dan juga bonus. Kelebihan dana amanah ini adalah ia mempunyai kecairan yang tinggi, yang mana pelaburan ini boleh dikeluarkan pada bila-bila masa diperlukan.

Rancang persaraan ketika muda

SAAT persaraan sememangnya ditunggu setiap pekerja. Malah sudah banyak yang direncanakan untuk waktu berkenaan seperti bercuti, menunaikan ibadat haji atau melakukan hobi yang sebelum ini terpaksa dipendam dan ditunda dek kekangan masa serta kesibukan tugas.

Namun, ramai yang lupa perancangan kewangan selepas bersara kerana beranggapan simpanan Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) sudah mencukupi.

Apakah benar persepsi sedemikian?

Hakikatnya, ia tidak sebegitu terutama bagi mereka yang bekerja sendiri atau tidak berpendapatan tetap. Justeru, persaraan yang dilalui tanpa persediaan sewajarnya boleh merumitkan kehidupan, lantas membuatkan ada yang terpaksa bergantung harap kepada anak dewasa. Berdasarkan senario sedemikian, Persatuan Akauntan Bertauliah (ACCA) menawarkan beberapa saranan seperti yang dimuatkan dalam buku panduannya. ACCA menyifatkan amat penting bagi seseorang itu merancang persaraan seandainya mahu hidup selesa dan teguh kewangan apabila tiba usia emas. Ada beberapa langkah mudah perancangan persaraan yang boleh dilakukan sendiri seperti menentukan perbelanjaan diperlukan sewaktu persaraan, jumlah harta atau wang dimiliki sekarang serta apa yang boleh dilakukan untuk memperbetulkan keadaan.

Semua persoalan berkenaan memerlukan pemikiran dan perancangan bersungguh-sungguh kerana jumlah wang diperlukan ketika persaraan mempunyai hubung kait dengan gaya hidup yang diinginkan. Misalnya, andai kata, anda merancang untuk berpindah ke sebuah rumah yang lebih kecil di sebuah kawasan pinggir bandar, justeru kos hidup mungkin lebih rendah berbanding tinggal di sebuah rumah besar di kawasan bandar. Sebelum memenuhi sebarang hajat, anda harus lihat dan teliti perbelanjaan semasa serta menganggarkan bagaimana ia mungkin berubah ketika persaraan kelak. Umpamanya, anda boleh mengurangkan kos pengangkutan dan perbelanjaan hiburan, tetapi anda mungkin perlu meningkatkan perbelanjaan perubatan kerana kemungkinan jatuh sakit meningkat selaras pertambahan usia. Secara alternatif, anda boleh membuat andaian bahawa anda hanya memerlukan 70 peratus hingga 80 peratus daripada perbelanjaan semasa sewaktu persaraan. Jadi, jika anda bersara pada usia 56, anda memerlukan simpanan sekurang-kurangnya tempoh 24 tahun berdasarkan faktor jangka hayat penduduk negara ini.

Ancaman paling besar memenuhi keperluan kewangan semasa persaraan adalah inflasi. Anda mungkin tidak memberi tumpuan terhadap inflasi ketika anda bekerja kerana pendapatan anda cenderung meningkat seiring dengannya. Bagaimanapun, apabila berhenti bekerja, pendapatan anda lebih kurang tetap dan ini membuatkan inflasi muncul sebagai masalah besar. Apabila sudah mengetahui inflasi boleh menjejaskan pendapatan ketika persaraan, maka langkah seterusnya yang boleh di ambil untuk memastikan jumlah dana yang boleh bertahan sehingga 24 tahun. Andaikan bahawa purata kadar pulangan ke atas pelaburan untuk 25 tahun akan datang ialah lapan peratus dan memandangkan kadar inflasi ialah lima peratus, maka kadar sebenar pulangan ke atas pelaburan ialah tiga peratus. Mencari jawapan ini agak rumit kerana anda perlu tahu nilai setiap pelaburan masa depan, termasuk KWSP, nilai tunai insurans, pelaburan syarikat yang melabur dan membayar dividen dan hartanah. Bagi rancangan persaraan, anda dinasihatkan memilih pelaburan jangka panjang seperti saham, bon dan dana saham amanah memandangkan pelaburan jenis ini menghasilkan pulangan yang tinggi berbanding bentuk pelaburan lain umpamanya faedah daripada akaun simpanan atau deposit tetap.

Saham amanah adalah wang yang ditabung bersama oleh pelabur. Wang itu kemudian dilaburkan dalam beberapa syarikat, yang dengan demikian ia dapat meminimumkan risiko. Melalui kepelbagaian ini, kerugian sesebuah syarikat boleh diserap oleh keuntungan syarikat lain. Nyata sekali, anda perlu memikirkan satu perancangan kewangan yang lengkap untuk persaraan anda dengan mengambil kira aset, hutang, perbelanjaan, tabungan, matlamat kewangan anda.

Andai buntu, dapatkan bantuan perancang kewangan yang berkelayakan. Kesimpulannya, lagi awal perancang persaraan dibuat maka lagi cerah masa depan persaraan anda.

INFO: Tip perancangan persaraan

Pertimbang persoalan penting seperti:

1. Tentukan perbelanjaan diperlukan sewaktu persaraan

2. Jumlah harta atau wang dimiliki sekarang.

3. Apa yang boleh dilakukan untuk memperbetulkan keadaan.

Perancangan persaraan:

1.Dinasihatkan memilih pelaburan jangka panjang seperti saham, bon dan dana amanah yang hasilkan pulangan berbanding bentuk pelaburan lain seperti faedah akaun simpanan atau deposit tetap.

2. Pelaburan saham memberikan anda status pemilik dalam sesebuah syarikat yang dilabur. Jika syarikat itu berjaya, anda seharusnya boleh menjana wang dengan menjual balik saham itu. Anda juga mungkin boleh meraih keuntungan daripada dividen yang dikeluarkan oleh syarikat itu secara tetap.

3. Bon pula sebenarnya pinjaman perniagaan dan kerajaan yang dipegang untuk sesuatu masa. Lazimnya ia lebih selamat untuk melabur dalam bon dan sesetengahnya disokong oleh kerajaan.

4. Saham amanah adalah wang yang ditabung bersama oleh pelabur. Wang itu kemudian dilaburkan dalam beberapa syarikat, yang dengan demikian ia dapat meminimumkan risiko. Melalui kepelbagaian ini, kerugian sesebuah syarikat boleh diserap oleh keuntungan syarikat lain.

Pendapat Saya : Pengetahuan mengenai perancangan kewangan haruslah dipelajari oleh golongan-golongan muda. Akhbar telah melaporkan bahawa golongan muda ini terutamanya golongan muda yang baru bekerja banyak yang telah diisyatiharkan muflis. Ini kerana mereka tidak diajar di university atau di pusat pengajian tinggi mengenai pengurusan dan perancangan kewangan. Oleh sebab pengetahuan yang cetek mereka ini terjebak dengan masalah kewangan yang kronik seawal usia yang muda.

Perancangan kewangan adalah penting seperti yang ditulis oleh penulis di atas. Mulai sekarang anda haruslah beringat dan menetapkan matlamat kewangan anda. Biarlah kita bersusah-susah dahulu dan kemudian hari kita akan berbangga hasil daripada penat lelah kita dan seterusnya dapat mencapai kebebasan kewangan.

Selamat Hari Raya Aidil Fitri

Assalamualaikum Warahmatullah Hiwabarokatuh dan Selamat Sejahtera.

Saya amat bersyukur kerana Allahh SWT memanjangkan usia saya lagi untuk memberi peluang kepada saya menjalankan ibadah puasa ini. Pejam celik Ramadan semakin meninggalkan kita dan Syawal akan menjelma. Pada kesempatan ini, masih belum lewat untuk saya mengucapkan Selamat Hari Raya dan maaf zahir dan batin dari saya dan keluarga kepada pembaca blog dan para pelabur saya yang dikasihi. Semoga hari raya tahun ini memberikan makna yang lebih istimewa kerana kita semakin matang dan semakin kaya pengalaman. Ramadan yang berlalu itu sepatutnya telah mengenalkan kita erti kasih sayang, kesabaran, kejujuran, sikap merendah diri, saling bertoleransi dan telah pula meningkatkan keimanan masing-masing mengikut kadar amalan yang telah dilakukan.

Pengajaran Ramadan itu perlu kita hidupkan dalam diri agar menjadikan diri kita lebih mengerti makna kehidupan dan persekitaran. Begitu juga dengan hari raya yang disambut dengan pelbagai kaedah dan pendekatan tetapi memberi makna kejayaan yang gemilang kerana kita telah melalui ujian diri yang hanya Tuhan sahaja yang mengetahui darjah pencapaiannya. Saya berdoa agar para pembaca dan pelabur yang dikasihi akan sentiasa mendapat perlindungan daripada Allah SWT.

Bercerita mengenai persiapan raya, bagi saya yang mempunyai satu sumber kewangan sahaja (Isteri suri rumah sepenuh masa) memanglah sakit kepala. Bermacam-macam perkara perlu difikirkan, baju raya anak2 dan isteri, kuih raya dan macam2 lagi itu tak termasuk dengan perbelanjaan tetap bulanan. Kalau diikutkan memanglah tak cukup dengan gaji yang saya dapat. Di sinilah terletaknya kebijaksanaan seseorang di dalam pengurusan kewangan.

Saya ada beberapa cadangan dan tip-tip cara untuk berjimat cermat semasa bulan puasa dan berbelanja raya yang mungkin boleh digunapakai oleh pembaca blog sekelian. Antaranya:

1. Sediakan satu tabung, sebaiknya bukalah satu akaun simpanan yang tidak menggunakan kad ATM ataupun buka satu akaun dalam public mutual (promosi skit….). Anda boleh namakan tabung tersebut “Tabung Raya”. Buatlah satu tabungan yang tetap pada tiap-tiap bulan selama 11 bulan. Sebagai contoh sebulan anda menabung RM100 maka dalam sebelas bulan RM1100 dapat dikumpulkan. Jumlah tabungan ini bergantung kepada individu masing-masing.

2. Membuat satu senarai budget raya. Letakkan priority di mana yang paling diperlukan di atas sehingga kurang diperlukan di bawah. Keutamaan bergantung pada anda sendiri tapi paling utama ialah Zakat Fitrah kemudian yang lain-lain.

3. Shooping hari raya lebih awal. Maksudnya 2,3 bulan lebih awal atau semasa ada jualan murah kaw-kaw punya….. diskaun hingga 70%.

4. Kurangkan berbelanja semasa bulan Ramadan. Maksudnya di sini sediakan sendiri masakan untuk juadah berbuka puasa, lauk-pauk untuk bersahur dan kuih muih untuk raya nanti. Di sini peranan seorang isteri adalah mustahak.

5. Soal pakaian pula, adakah menjadi satu perkara yang wajib untuk memakai baju yang baru setiap sekali raya? Bagi sesiapa yang berwang itu tidak menjadi masalah. Bagi saya, saya masih menggunakan baju dan seluar raya yang jarang dipakai dan disimpan dengan baik untuk di pakai semula raya pada tahun ini. Bagi wanita pula cubalah lebih kreatif, baju kurung yang lama boleh diubah agar kelihatan baru. Tetapi perkara ini tidak dapat dielakkan untuk anak-anak kita. Ini kerana tumbesaran anak-anak adalah pantas di mana baju raya yang di pakai tahun lepas semestinya tidak boleh di pakai lagi disebabkan kecil dan sendat, maklumlah budak2kan cepat membesar. Kepada anak-anak kita, bolehlah dibeli 2, 3 pasang baju yang baru.

Banyak lagi cara-cara yang boleh dilakukan untuk berjimat cermat semasa berhari-raya. Pokoknya adalah atas kemahuan masing-masing. Akhir kata daripada saya tiada pemberian yang terindah selain kemaafan, tiada perbuatan yang termulia selain memaafkan. Kesempurnaan hanya milik Allah. Kesalahan dan kekhilafan adalah milik kita semua.

Selamat Hari Raya Aidilfitri. Mohon maaf zahir dan batin.

Penasihat Unit Amanah

Public Mutual Berhad

Strategi Pelaburan Dalam Unit Amanah

Saya ingin berkongsi kepada pembaca yang dihormati mengenai 3 strategi yang biasa digunakan oleh para pelabur dalam memaksimumkan pulangan. 3 strategi tersebut adalah seperti berikut:

1. Purata Kos Ringgit / Ringgit Cost Averaging

Purata Kos Ringgit adalah salah satu strategi pelaburan yang berkesan. Ia dilakukan dengan membuat pelaburan yang kerap (sebulan atau 3 bulan sekali) dengan satu jumlah pelaburan yang tetap. Seperti yang telah diketahui keadaan sebenar pasaran saham adalah tidak menentu. Ada keadaan saham menaik dan ada masanya ia menurun. Maka strategi ini amat berkesan kerana apabila pasaran saham menaik/tinggi, kita akan membeli kurang unit dan apabila pasaran saham menurun/rendah, kita akan membeli lebih unit dengan jumlah ringgit yang sama. Untuk jangka masa yang panjang kita akan mendapat lebihan unit dengan harga purata yang rendah. Sila klik di sini untuk mengetahui lebih lanjut.

2. Melabur Dalam Portfolio Yang Seimbang

Melabur dalam portfolio yang seimbang adalah satu proses untuk mempelbagaikan kelas asset. Dengan maksud yang mudah kita perlu seimbangkan pelaburan kita bagi mengurangkan risiko kerugian yang besar dan juga kebergantungan kepada hanya satu asset sahaja.

Contoh :

Anda bermula dengan membuat pelaburan sebanyak 50% dalam pasaran ekuiti dan 50% lagi dalam pasaran pendapatantetap/bon. Setahun kemudian, pasaran dalam ekuiti telah berkembang dan menjadikan portfolio anda kepada 80% pasaran ekuiti dan 20% pasaran pendapatan tetap/bon. Ini menyebabkan portfolio anda tidak seimbang..
Untuk mengimbangi kembali portfolio anda, anda perlu menjual 30% daripada jumlah dalam pasaran ekuiti dan melabur kembali ke dalam pasaran pendapatan tetap/bon dan seterusnya menjadikan portfolio anda kembali menjadi seimbang.

Strategi ini adalah satu prinsip yang mudah iaitu membeli apabila harga rendah dan jual apabila harga menjadi tinggi.

3. Switching/Penukaran

Switching adalah satu strategi di mana anda mengunci keuntungan yang anda perolehi dalam pelaburan unit amanah. Yuran yang dikenakan adalah rendah berbanding dengan yuran perkhidmatan yang dikenakan untuk membuat pelaburan baru. Apabila anda mendapat keuntungan di dalam dana ekuiti, anda boleh menukarkan keuntungan tersebut ke dana yang mempunyai risiko yang rendah seperti pasaran wang, pendapatan tetap atau bon.Tujuan tersebut adalah untuk mengunci keuntungan yang diperolehi. Apabila pasaran saham menurun atau harga unit rendah anda boleh menukar kembali ke dana ekuiti.

Kesimpulan :

Ketiga-tiga strategi tersebut telah terbukti berkesan dan dapat memberi pulangan yang semaksimum yang mungkin, seterusnya mencapai objektif pelaburan anda dengan lebih awal. Strategi yang paling saya gemari adalah strategi yang pertama kerana strategi ini tidak terlalu bergantung terhadap pasaran saham. Untuk jangka masa yang panjang kita tetap akan mendapat keuntungan.

Untuk keterangan lanjut sila hubungi atau tinggalkan pesanan diruangan sebelah. Tel : 018-4749605 Emel : adhasaipudin.utc@gmail.com